241 见面啦

老少，从小接受的教育是要勤俭节约，大家只要有了闲钱，都会存到银行里面或者购田买房。若是手里没有闲钱，银行里没有存款，就会没有安全感。但是美国不同，这里每个人接受的都是趁年轻先享受的概念。她们很少全款买房，都是长时间贷款，可是这些贷款的人，收入却根本不稳定，或者根本没有收入。她们是在用银行储蓄卡中的钱，还信用卡中的债，然后有了透支的额度，再继续透支，这简直就是一种恶性循环。”

    而且更是一种经济隐患。

    “我有很多同学，手里不止一张的信用卡。她们都是透支信用卡上面的钱去买奢侈品，来满足她们心中的物质欲望。她们背负着巨大的财产债务，却没有稳定的收入。虽然我没有学过什么金融，也不太懂房地产，可是我觉得这样做事不对的。”林夏道，“高额度的透支信用卡，却没有金钱去还给银行，若有一个月没有钱还贷了，或者那个欠高额债务的人不在了，那该怎么办呢，银行的这比钱应该向谁去收？”

    如果钱收不回来，那贷出去的这比钱就变成了一笔烂帐，坏账。一两笔银行尚且有能力支撑，若是数百上千甚至上万数十万，那么银行就不得不宣布破产。

    银行破产，企业不能贷款，资金周转困难，员工付不起工资，不断裁员，然后继续导致经济的萧条。

    而现在，随着经济的全球化，很多企业都是全球性的，若这种风向继续往外扩张，那么影响的不仅仅是一两个国家，将是世界性的经济危机。

    林夏的话虽然粗，但听着却是很有条理。

    靳夜点头赞同道，“你说的很对，在美国，贷款是非常普遍的现象。你所说的那些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，买房因为信用等级达不到标准，就被定义为次级信用贷款者，简称次级贷款者。

    次级抵押贷款风险虽然很高，但同时收益也是巨大的。一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。与传统意义上的标准抵押贷款的区别在于，次级抵押贷款对贷款者信用记录和还款能力要求不高，贷款利率相应地比一般抵押贷款高很多。而那些信用记录不好或偿还能力较弱而被银行拒绝提供优质抵押贷款的人，会申请次级抵押贷款购买住房。

    美国次级抵押贷款市场通常采用固定利率和浮动利率相结合的还款方式，即：购房者在购房后头几年以固定利率偿还贷款，其后以浮动利率偿还贷款。

    这种现状在美国很常见，而截止到今年为止的前五年，美国的住房市场一直都是繁荣的，所以你所说的那种情况，一般人都不会想到。”

    靳夜确实有些疑惑了，华尔街那么多的金融巨鳄都想不到的东西，林夏一个写小说的居然能够隐隐感觉到不妥，这不是太奇怪了么？

    靳夜心中很是疑惑，林夏却在听了他一席话之后，心里不断道：

    原来如此！

    华尔街的那些金融巨鳄为什么会想不到看不到这场危机，原因就在于：那场危机根本就是他们引发的。

    任何一个制度都不可能是完美无缺的，只要有漏洞，就会有人钻这个空子。而正是因为美国金融监管制度的缺失，让华尔街那些投机者钻了空子，弄虚作假，欺骗大众，yin*普通老百姓通过借贷超前消费、入市投机，加上美国近三十年来加速推行所谓的新自由主义经济政策，更是加速了这场危机的到来。

    所谓新自由主义，是一套以复兴传统自由主义理想，以减少政府对经济社会的干预为主要经济政策目标的思潮。

    美国新自由主义经济政策开始于上世纪80年代初期，其背景是70年代的经济滞胀危机，内容主要包括：减少政府对金融、劳动力等市场的干预，打击工会，推行促进消费、以高消费带动高增长的经济政策等。

    在这些改革下，华尔街的投机气氛日益浓厚。

    尤其是自90年代末以来，随着利率不断走低，资产证券化和金融衍生产品创新速度不断加快，加上弥漫全社会的奢侈消费文化和对未来繁荣的盲目乐观，为普通民众的借贷超前消费提供了可能。

    特别是，通过房地产市场只涨不跌的神话，诱使大量不具备还款能力的消费者纷纷通过按揭手段，借钱涌入住房市场。

    而导致引起美国次级抵押贷款市场风暴的表面直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。利息上升，导致还款压力增大，很多本来信用不好的用户感觉还款压力大，出现违约的可能，对银行贷款的收回造成影响的危机，对全世界很多国家包括中国也造成严重影响。

    而深层次的原因，则是由于之前的房价很高，银行认为尽管贷款给了次级信用借款人，如借款人无法偿还贷款，则可以利用抵押的房屋来还，拍卖或者出售后收回银行贷款。

    但由于房价突然走低，借款人无力偿还时，银行把房屋出售，但却发现得到的资金不能弥补当时的贷款+利息，甚至都无法弥补贷款额本身，这样银行就会在这个贷款上出现亏损。

    一个两个借款人出现这样的问题还好，但由于分期付款的利息上升，加上这些借款人本身就是次级信用贷款者，这样就导致了大量的无法还贷的借款人。银行收回房屋，却卖不到高价，大面积亏损，引发了次贷危机。

    这场全球性的动荡，影响的不仅仅是美国一个国家，甚至和资本主义扯不上太大关系的中国，也在这场危机中受到了影响。

    因为处于风暴中心，所以从技术层面上来讲，美国早该破产了。但由于它欠下世界其他国家过多的债务，而债权国因不愿看到美国破产，不仅不能抛弃美国国债等，甚至必须继续认购更多的美国债务，以确保美国不破产。

    这就是为何在爆发巨大的经济危机之后，中国不仅仅没有抛弃美国，还购买了美国总计约9000亿美元的国债。也就是说，我国几乎每星期都会购买十几亿的美国国债。

    而受国外提前消费观念的影响，中国在随后的几年，不是也爆出了大量的卡奴房奴事件么？

    “他们不是看不到，而是即便看到了，在巨大利益的诱惑之下，也不会停止这种举动。”看着靳夜有些疑惑的眼睛，林夏解释道，“他们受利益的驱使，创造了这种危机，又怎么会管将来如何。美国如今的住房市场就好比空中楼阁，根基不稳，被有心人控制，矛盾积累到一定程度，又怎么可能不爆发。”

    “所以，我觉得，在这个山雨欲来风满楼的刀口浪尖，选择投资房产项目，是不是有种赌博的心理？”

    林夏虽然这么说着，但是心里却隐隐觉得事情没有这么简单。

    首先，因为中国经济仅仅算是刚刚复苏，除了香港这样的城市，其他地区受到的影响不会太大，所以整个国家是平稳的。

    其次，危险与机遇并存。这场危机对发达国家而言，不啻于一场灾难，但对发展中国家而言，又何尝不是一种契机。

    最后，说她盲目的信任也好，说她天真也罢。在林夏心底深处，对靳夜总是有一种莫名的信任，总觉得事情不会这么简单。如果他就这么简单的被美国目前所谓的房地产繁荣迷住了眼，那他也不可能是京大那么多天之骄子崇拜的偶像了。

    “你能看到这么多，已经很出乎我的意料之外了。”靳夜捏了捏她的小鼻子，“这次的别墅岛投资，目前初期的预算是从国内的房地产公司里面抽出十个亿，若后期做的好，可以再追加十个亿。这是个大项目，对当地政府而言，绝对是一块大饼，美国这边的动荡放在有心人眼里也不是什么秘密。”

    “在房地产这块，中国才刚刚起步，机制也并不完善。这几年里我也算是挣了几个小钱，在政府还没抑制房地产泡沫之前，我们公司在国内也算小有名声，所以就算是爆发危机，也不会不伤及根本。”

    林夏算是名白了，原来他口中所谓的小钱，就是整整十个亿。

    这，还算是小钱么？

    那他们家族，是得多有钱！

    此刻，林夏心里充满了感叹号。

    仿佛知道她心里怎么想的一般，靳夜笑道：“别这么看着我，你想想看，为什么有的女明星一年能挣几个亿，都还想着嫁入豪门。就是因为她们越是有钱，就越是明白，真正的豪门，世代积累的财富，是普通人连想都不敢想的，那是真正的富可敌国。而被所谓福布斯之类排行榜上能计算的财富，在真正的豪门大族里面，根本连个零头都不算。”

    虽然知道能在比弗利山庄居住的，一定是有钱的不能再有钱了，可听到靳夜这么说，林夏还是有些感叹。

    这世上的贫富差距果然是太大了，要不是认识靳夜，她这一辈子也不可能挣到几十个亿，遑论比这个更多。

    随着2007年的到来，席卷全世界的金融危机终于拉开了帷幕。

    而对林夏而言，所谓的金融危机，还没有眼前的事对她重要。

    此刻，她站在纽约国际机场大厅，等着谢郗彤她们从里面出来。

    看到熟悉的身影，程音交给她的礼仪终于被扔到哇爪国了，挥着手用中文大声道：“彤彤，这边。“

    谢郗彤背着一个小书包，行李箱陈子墨拎着，一路笑着小跑过来，“啊，夏夏，夏夏。”

    两个小伙伴实在是太激动了，在大庭广众之下抱在了一起。RS